Россияне установили 23,5 млн самозапретов на кредиты

По данным Объединённого Кредитного Бюро, за всё время работы сервиса россияне направили на постановку разных типов самозапретов на кредиты 23,5 млн заявлений и 2,2 млн заявлений на их снятие. Это означает отмену 9,3% ранее установленных ограничений на получение кредита. На сегодняшний день статус самозапрета установлен у 19,7 млн россиян.

В течение марта на постановку самозапрета было направлено 1,2 млн заявлений и 233,8 тыс. на его снятие.

Среди россиян, воспользовавшихся механизмом самоограничения кредитования, преобладает категория граждан с активными долговыми обязательствами – их доля составляет 53%. 27% россиян со статусом самозапрета никогда ранее не прибегали к кредитам или займам. Оставшиеся 20% представляют собой заёмщиков, чьи долговые обязательства на данный момент полностью погашены.

Возраст россиян со статусом самозапрета. Больше всего самозапретов оформлено россиянами в возрасте 35-45 лет – 21,4% от общего количества заявлений. На граждан 45-55 лет приходится 19,6% заявлений, 55-65 лет – 18,7% заявлений. 18,1% самозапретов установлено гражданами старше 65 лет, 12,8% – россиянами в возрасте 25-35 лет. На молодёжь до 25 лет приходится 9,4% самозапретов.

Популярные типы самозапрета. Россияне преимущественно выбирают полный самозапрет на кредиты: 91,4% всех заявок приходится именно на этот формат. Запрет на онлайн-выдачи в банках и онлайн-выдачи в МФО запрашивают 4,1% граждан. Полный запрет на выдачи в МФО выбирают 1,4%, а сочетание полного запрета выдач в МФО с онлайн-выдачами в банках – 1,3%. Оставшиеся 1,8% заявок приходятся на другие комбинации доступных типов самозапрета[1].

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

Мурманская область демонстрирует самый высокий показатель среди российских регионов по количеству граждан, установивших самозапрет на получение кредитов. По данным статистики, на каждые 100 жителей региона приходится 24 человека, воспользовавшихся этой мерой защиты.

Среди регионов-лидеров также Магаданская область, где самозапрет установлен у 22% жителей. В республике Коми этот статус получил 21% жителей, в Камчатском крае, Карелии и Чувашии – по 18%. В Москве и Московской области самозапрет установили 14% жителей, в Санкт-Петербурге – 16%, в Ленинградской области – 13%.

Николай Филиппов, директор по риск-менеджмент методологии и дата аналитике Объединённого Кредитного Бюро:

«Почти 20 млн действующих самозапретов – значительный показатель, подтверждающий актуальность и востребованность этой услуги у россиян. Однако потенциал роста ещё далёк от исчерпания, поскольку доля граждан, осознанно защищающих себя от потенциального кредитного мошенничества, составляет фактически менее четверти экономически активного населения.

Тем не менее, можно с уверенностью сказать, что по мере повышения финансовой грамотности, культуры кредитования и осведомлённости о доступном инструменте защиты, число людей с самозапретом на кредиты будет неуклонно расти.

Интересно, что самозапрет установлен у более 5 млн человек, никогда ранее не бравших кредиты. Это немало, но очевидно, что доля не вовлечённого в кредитование населения значительно шире. Среди этой категории граждан также просматриваются перспективы многократного увеличения числа пользователей сервиса самозапрета.»

РЕЙТИНГ РЕГИОНОВ ПО КОЛИЧЕСТВУ ЗАЯВЛЕНИЙ НА ПОСТАНОВКУ САМОЗАПРЕТА НА КРЕДИТЫ

[1] Типы самозапрета на кредиты: 1) полный самозапрет, 2) запрет на кредиты в банках, 3) запрет на займы в МФО, 4) запрет на онлайн кредиты в банках, 5) запрет на онлайн займы в МФО.

[2] Исходя из численности населения России по данным Росстата на 2023 г.