Начиная с 26 сентября, многие СМИ устрашают своих читателей предстоящими блокировками банковских карт.
Дело в том, что с этого дня вступил в силу закон, который внёс важное дополнение в перечень оснований для блокировки платежей по банковским картам: если банк выявляет признаки совершения денежного перевода с карты без согласия её обладателя, он обязан временно заблокировать эту операцию.
Также он обязан незамедлительно уведомить об этом клиента и предложить ему лично подтвердить, что порученная банку операция исходит именно от него.
Для этого закон отводит банку срок – 2 рабочих дня, в течение которых платёж может находиться в статусе «приостановлен». В случае выражения клиентом личного согласия на перевод с его карты, платёж выполняется банком.
Если выяснится, что перевод – дело рук мошенников, платёж аннулируется. Ну а по истечении двух дней, если банку так и не удалось получить от клиента ответ, блокировка с платежа снимается и деньги переводятся по указанному назначению.
В связи с этим всех держателей банковских карт волнует сейчас один вопрос: какие именно платежи будут признаваться банками подозрительными и блокироваться?
Наконец Центральный банк дал свой ответ: опубликован приказ, в котором обозначены официальные признаки перевода денег с карты без согласия клиента (приказ от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525).
Платежи, отнесённые Центробанком к числу подозрительных
Платеж, получатель которого внесен в «чёрный список»
Закон «О национальной платёжной системе» обязал Центробанк вести специальный информационный ресурс – единую базу всех выявленных фактов мошенничества с банковскими картами.
Туда вносятся сведения о платежах, совершённых банками без согласия владельца карты, в том числе и о неудавшихся попытках мошенников списать деньги обманным путём.
Реквизиты счетов получателей, которые фигурировали в незаконных операциях, включаются в базу Центробанка в первую очередь. База ведётся на основании данных, предоставленных участниками платёжной системы: они обязаны информировать Центробанк обо всех случаях мошенничества с картами.
Поэтому банки, видя, что перевод предназначается получателю из «черного списка» Центробанка, должны заблокировать этот платёж и связаться с клиентом.
Платёж, выполненный с «подозрительного устройства»
В указанную выше базу данных Центробанка включены также сведения о параметрах тех технических средств, с помощью которых было совершено незаконное списание денег с карты клиента.
Поэтому в случае повторного использования такого же устройства или программы банк платеж заблокирует. Иными словами, одним способом «взлома» мошенники не смогут воспользоваться дважды.
Нетипичный платёж
Это самая непрозрачная категория из всех подозрительных платежей. Центробанк указал признаки нетипичных для владельца карты операций, которые следует блокировать:
- платёж совершается в нехарактерное для клиента время (например, ночью),
- распоряжение о перечислении денег с карты поступило из-за границы или другого не характерного для клиента места,
- устройство, через которое совершается операция, не соответствует параметрам устройств, ранее используемых клиентом,
- крупная сумма перевода, которая выходит за рамки обычных операций клиента,
- переводы совершаются подозрительно часто за небольшой промежуток времени.
Таким образом, любое несоответствие операции сложившейся платежной практике клиента теперь может стать поводом для блокировки – в том числе:
- если клиент решил посреди ночи оплатить какой-то товар по карте,
- если владелец карты сменил телефон или компьютер, с которого управлял своими платежами,
- если потребовалось срочно перевести крупную сумму знакомому,
- если клиент выехал за границу и оплачивает там покупки картой.
Поэтому во избежание необходимости объясняться с банком и отменять блокировку карты из-за подозрительного платежа, лучше заранее уведомлять банк о намерении пользоваться картой за границей или перевести крупную сумму через карту.
